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    360金融第一季度財報:收入32億,疫情極限測試下走出的優(yōu)質(zhì)公司

    鐳射財經(jīng) 鐳射財經(jīng)
    2020-05-28 19:56 1979 0 0
    ?5月28日,360金融(Nasdaq:QFIN)發(fā)布2020年一季度業(yè)績報告。

    來源:鐳射財經(jīng)(ID:leishecaijing)

    5月28日,360金融(Nasdaq:QFIN)發(fā)布2020年一季度業(yè)績報告。雖受疫情影響,但憑借穩(wěn)健經(jīng)營的原則、優(yōu)質(zhì)的客群資源及精細化的內(nèi)部管理,360金融仍在一季度交出了優(yōu)異的答卷。

    運營數(shù)據(jù)方面,360金融2020年一季度促成貸款總額為517.7億元,較2019年一季度的412億元增長25.6%。截至2020年3月31日,在貸余額為731.2億元,較2019年一季度的525.8億元增長39.1%。

    用戶數(shù)據(jù)顯示,截至2020年3月31日,360金融累計注冊人數(shù)1.42億,較去年同期增長49%;授信用戶數(shù)量為2611萬人,較去年同期增長62.9%;累計借款人達1681萬人,同比增長61.2%。

    財務(wù)數(shù)據(jù)顯示,2020年一季度,360金融實現(xiàn)收入32億元人民幣;凈利潤為1.83億元,Non-GAAP凈利潤為2.55億元。此次財報采用新會計準則ASC326,若沿用舊會計準則,一季度總收入為23.45億人民幣,同比增長16.7%;Non-GAAP 凈利潤達到7.64億人民幣,是上市以來表現(xiàn)尤為突出的一個季度。

    360金融CEO吳海生表示:“2020年第一季度是個不平凡的季度,整個金融科技行業(yè)實質(zhì)上經(jīng)歷了一次由疫情引起的對各家公司業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量水平的極端考驗。360金融在堅守合規(guī)的同時,保持穩(wěn)健經(jīng)營原則,憑借優(yōu)質(zhì)客群資源及審慎的內(nèi)部管理成功通過了此次壓力測試?!?/p>

    突如其來的疫情是優(yōu)質(zhì)公司的試金石,在“危”“機”并存的大浪淘沙過程中,360金融充分展示出合規(guī)穩(wěn)、運營穩(wěn)、科技穩(wěn)的“三穩(wěn)”特性,行業(yè)頭雁優(yōu)勢盡顯。

    走在合規(guī)最前沿

    360金融始終將高標準合規(guī)置于業(yè)務(wù)首要考量。在外有政策支持、內(nèi)有合規(guī)追求的雙重效應(yīng)下,360 金融作為行業(yè)頭部機構(gòu),持續(xù)鎖定先發(fā)優(yōu)勢。

    出于主動擁抱合規(guī)的高標準要求,一方面,360金融響應(yīng)監(jiān)管部門號召,第一時間向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提交移動金融客戶端備案申請。作為屈指可數(shù)的金融科技樣本,360金融旗下APP“360借條”與中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、國泰君安證券、螞蟻金服等33家機構(gòu)APP一同列入首批備案名單。

    另一方面,為繼續(xù)強化自身技術(shù)與業(yè)務(wù)規(guī)范,打造隱私與安全級別最高的應(yīng)用,360金融主動向國家計算機病毒應(yīng)急處理中心發(fā)起APP信息安全認證與APP安全認證,并在APP隱私與安全兩項檢測中獲得三級認證(最高等級)。

    公司關(guān)鍵指標全面提升

    在資產(chǎn)方面,360金融繼續(xù)采取穩(wěn)健的風(fēng)險管理策略,并將其貫穿于客戶的全生命周期,資產(chǎn)質(zhì)量自披露財報以來連續(xù)六個季度領(lǐng)跑行業(yè)。隨著疫情的穩(wěn)定,公司D1入逾率已恢復(fù)至去年4季度水平6.77%左右;M1回收率恢復(fù)至86%以上,且兩項指標仍在持續(xù)改善中。

    在資金方面,隨著一季度市場的波動,金融行業(yè)整體進入審慎期,在此背景下,與360金融合作的金融機構(gòu)數(shù)量增加至84家。與此同時,公司自年初至今已發(fā)行三期ABS,自去年試水以來已累計籌集34億元。合作機構(gòu)的持續(xù)拓寬以及多元化令資金成本持續(xù)走低。

    在營銷獲客方面,根據(jù)對市場不確定性的判斷,360金融主動調(diào)整營銷策略,一季度整體營銷費用降低至2.23億元,同比下降67.7%,單位獲客成本從去年兩百元以上降至159元。

    資產(chǎn)、資金、營銷等綜合因素,最終對公司的資產(chǎn)負債表形成正向影響。一季度,360金融現(xiàn)金總額增長至68億人民幣,其中,自由現(xiàn)金達到16億人民幣,體現(xiàn)公司在疫情期間審時度勢、財務(wù)抗風(fēng)險能力繼續(xù)增強,為業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了堅實保障。

    科技促成交易同比增長三十倍

    去年二季度以來,360金融沿著科技升級道路持續(xù)堅定前行。一季度,科技服務(wù)促成交易金額逾109億,同比增長3107%。

    一季度,在全面推進數(shù)據(jù)AI融合中臺的搭建過程中,360金融完成了統(tǒng)一數(shù)據(jù)體系的構(gòu)建,打通了包括獲客、客戶經(jīng)營、風(fēng)控、貸后等全環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)。目前,技術(shù)后臺可支持每天萬余任務(wù)的提交,千億級紀錄的查詢,數(shù)據(jù)分析效能提升超過30%,整體資源消耗降低25%。

    在系統(tǒng)性能領(lǐng)域,360金融一季度自主研發(fā)超細粒度隨機服務(wù)編排,收斂結(jié)果應(yīng)用的彈性并發(fā)技術(shù),將反欺詐等風(fēng)控決策實時應(yīng)用到每一個環(huán)節(jié),實時風(fēng)險識別前移,日均完成決策數(shù)據(jù)計算396億次,客戶最快8秒獲得授信額度,實時類資金交易平均480毫秒完成,消費信貸體驗進一步提升。

    在風(fēng)控算法領(lǐng)域,360金融自主研發(fā)了密度敏感的隨機游走算法,用于局部社區(qū)檢測,一方面能夠用來快速識別潛在的高風(fēng)險用戶,另一方面用來快速檢測某個客群在短期內(nèi)的風(fēng)險變化,從而能夠在疫情期間進行快速的風(fēng)控策略調(diào)整,提升了整體貸后管理效率。相比經(jīng)典算法,新模型的精確度能夠提升7個百分點以上。

    在工具層面,截至一季度末,360金融共研發(fā)143款智能語音機器人,并對已上線機器人進行了技術(shù)升級,包括采用自研TTS提升用戶體驗、ASR糾錯提升意圖識別準確率、策略細化、話術(shù)分層等。 截止2020年3月31日,360金融共計47款智能催收機器人投入業(yè)務(wù)應(yīng)用,總撥打電話量為17,404,441通,實際通話時長693,432分鐘,一季度實現(xiàn)替代人力691人,共節(jié)省1450萬元人力成本。在疫情期間,智能外呼機器人處理了90%的入催案件。

    值得一提的是,截至目前,360金融已提交專利申請386件,全部屬于發(fā)明專利。在數(shù)據(jù)快速更迭的當(dāng)下,360金融在知識產(chǎn)權(quán)的布局伴隨著時間和環(huán)境的變化不斷迭代。伴隨著數(shù)據(jù)大一統(tǒng)帶來的技術(shù)節(jié)能,智能金融全鏈路上的專利布局也將進一步完善。

    從金融到生活的出圈探索

    在搭建起一套完整的金融平臺技術(shù)賦能體系后,360金融并不止步于提供單純的信貸服務(wù),而是致力于聯(lián)合更多生活平臺,打造以金融場景為核心向泛場景不斷延伸的一體化生態(tài)圈。

    一方面,360金融幫助銀行、消金、保險、理財?shù)冉鹑跈C構(gòu),尋找與其相匹配的目標客群,開展覆蓋客戶全生命周期的金融服務(wù),另一方面, 360金融也將自身技術(shù)優(yōu)勢布局在更廣泛的生活場景中,目前已經(jīng)發(fā)展了脈脈、e袋洗、嘀嗒出行、哈羅單車、百合網(wǎng)、貝貝網(wǎng)、斑馬會員等合作伙伴,打造出金融與生活交互的多元生態(tài)圈。

    作為360金融布局新生態(tài)的代表,虛擬分期產(chǎn)品“微零花”通過連通線上線下全消費場景,增強了用戶粘性,提升了產(chǎn)品月活。憑借強大科技生態(tài)網(wǎng)絡(luò),360金融將“微零花”產(chǎn)品的應(yīng)用場景進行了細分,通過開發(fā)微信、抖音等社交場景,支付寶等交易場景,滴滴、同程等出行場景,移動、聯(lián)通等通訊場景……全面覆蓋不同場景下的金融服務(wù),即時有效地滿足了用戶需求,真正實現(xiàn)了金融+生活的出圈。

    近日,銀保監(jiān)會公開發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》,首次確認了互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺在整個業(yè)務(wù)流程中的合法地位,極大消除了監(jiān)管政策的不確定性。多家投行發(fā)布研報,認為此舉利好整個行業(yè)尤其是如360金融這樣的頭部企業(yè)。隨著市場逐步出清,頭部企業(yè)的結(jié)構(gòu)化優(yōu)勢將充分釋放。未來,360金融將謹慎樂觀地進行業(yè)務(wù)規(guī)劃,推動公司“質(zhì)”和“量”的同步提升,為用戶創(chuàng)造更大的價值。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

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      蔣陽兵

      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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