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    互聯網不良資產處置平臺大全

    零壹財經 零壹財經
    2021-04-27 14:07 13211 0 0
    今年,處置不良資產或將迎來新一輪高峰!

    作者:顏曉妹陳藝楠

    來源:零壹財經(ID:Finance_01)

    摘要

    本文主要分析互聯網+不良資產處置生態(tài)圈內的玩家,從債權撮合、在線催收、數據修復、法律服務、司法拍賣等角度做簡單介紹和分析。據零壹智庫不完全統(tǒng)計,截至2021年4月23日,互聯網+不良資產處置平臺約有94個。

    債權撮合類平臺約有40個,其中北京注冊平臺最多,有14個,其次是上海8個,2個區(qū)域合計占比55%。中國第一家金融資產交易機構——天金所,目前已建設不良資產結構化交易聯盟生態(tài)體系,為不良資產提供市場化定價機制。

    在線催收類平臺約有22個,其中廣東注冊平臺最多,有7個,其次是上海3個,2個區(qū)域合計占比45.5%。永雄集團于2018、2019年兩次赴美上市,卻均以失敗告終。

    數據修復類平臺約有8個,其中全國性不良資產數據服務商“搜賴網”已形成中國最大的不良資產數據庫。

    法律服務類平臺約有12個,平臺綜合運用互聯網技術、法律手段和金融工具,為客戶提供網絡仲裁、司法處置等服務。

    司法拍賣類平臺約有11個,平臺通過網絡電子競價方式公開處置不良資產,具有擴大競拍參與機會、降低流拍率等優(yōu)勢。阿里拍賣與京東拍賣早已入局,借助其綜合電商平臺優(yōu)勢開展不良資產司法拍賣服務,并于2016年11月25納入最高人民法院司法拍賣網絡服務提供者名單庫。

    概述

    2021年1月,銀保監(jiān)會有關負責人表示,2020年通過清收、核銷、轉讓等多種形式共處置不良資產3.02萬億元,力度前所未有,金額也是歷年最高。截至2020年末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加2816億元,未來潛在不良貸款還有可能增加。

    同月,銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》,開展單戶對公不良貸款出售和個人不良貸款批量轉讓試點,在拓寬不良資產轉讓類別、對象、地域的同時,放寬了不良資產批量轉讓的門檻要求,不良資產處置公司迎來重大發(fā)展機遇。

    隨著我國不良資產市場供給不斷增加,互聯網+不良資產處置業(yè)務發(fā)展迅速升溫,在突破處置時間與地域限制、降低處置成本的同時,提高了不良資產信息匹配的效率。后疫情時代,不良資產的線上處置將成為新常態(tài)。

    本文主要分析互聯網+不良資產處置生態(tài)圈內的玩家,從債權撮合、在線催收、數據修復、法律服務、司法拍賣等角度做簡單介紹和分析。

    據零壹智庫不完全統(tǒng)計,截至2021年4月23日,互聯網+不良資產處置平臺約有94個,其中債權撮合類平臺40個,在線催收類平臺22個,數據修復類平臺8個,法律服務類平臺12個,司法拍賣類平臺11個,綜合服務類平臺1個;從區(qū)域分布來看,北京注冊平臺最多,有23個,其次是廣東18個,上海17個,3個區(qū)域合計占比61.7%。

    圖1:中國互聯網+不良處置平臺區(qū)域分布

    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    債權撮合類平臺

    債權撮合類平臺一般為第三方建立的處置平臺,利用互聯網技術整合信貸企業(yè)與清收服務企業(yè),為買賣雙方提供交易媒介以提高債權流動性,并加大債權處置的途徑和可能性。

    據零壹智庫不完全統(tǒng)計,截至2021年4月23日,債權撮合類平臺約有40個,其中北京注冊平臺最多,有14個,其次是上海8個,2個區(qū)域合計占比55%。

    天津金融資產交易所(簡稱“天金所”)是中國第一家金融資產交易機構,于2010年5月21日在天津濱海新區(qū)注冊成立,注冊資本金為1.53億元,目前已建設不良資產結構化交易聯盟生態(tài)體系,為不良資產提供市場化定價機制,致力于將個性化不良資產轉化為標準化的、流動性強的金融定價產品。

    北京互連眾信科技有限公司(簡稱“資產360”)是中國第一批不良資產清收服務O2O平臺,成立于2014年12月5日,注冊資本金為1億元,通過構建大數據不良資產清收服務平臺簡化不良資產處置服務,解決了傳統(tǒng)清收服務模式中不良資產委單方和清收方之間的信息不對稱、溝通成本高的問題。

    表1:債權撮合類平臺基本信息(40個)
    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    在線催收類平臺

    在線催收類平臺是基于完善的催收和電銷服務體系,利用互聯網技術優(yōu)化傳統(tǒng)呼叫運營中心或制定合理的催收方案等非訴手段,敦促承擔債務清償責任方償還相應債務,以提升催收效率的處置平臺。

    據零壹智庫不完全統(tǒng)計,截至2021年4月23日,在線催收類平臺約有22個,其中廣東注冊平臺最多,有7個,其次是上海3個,2個區(qū)域合計占比45.5%。

    湖南永雄資產管理集團有限公司(簡稱“永雄集團”)成立于2014年4月17日,注冊資本金為6000萬元,通過引入大數據思維和O2O營銷模式,將“互聯網+”與信用服務深度融合,推出集“免費在線委托、免費欠款管理、有償非訴催收、有償訴訟催收”四大服務于一體的移動金融衛(wèi)信平臺。永雄集團于2018、2019年兩次赴美上市,卻均以失敗告終,招股說明書顯示其收入主要來源于信用卡催收與互聯網消費金融行業(yè),并為中國前十大商業(yè)銀行中的七家提供催收服務,對主要客戶的依賴性很強。

    北京普柏特信息科技有限公司(簡稱“資易通”)成立于2016年6月21日,注冊資本金為1052.63萬元,基于“自營+平臺”業(yè)務模式與大數據、云計算和人工智能等技術優(yōu)勢,公司構建了日蝕、貓掌、貓捕快、云電貓四大智能呼叫與資產催收產品體系,專注于貸后管理和不良資產處置服務。

    表2:在線催收類平臺基本信息(22個)

    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    數據修復類平臺

    數據修復類平臺致力于向金融機構提供大數據服務,利用先進技術手段發(fā)揮其中間商作用,提供匹配催收方、查找對應債務人信息等服務以把控風險,保證雙向回款及時。

    廣州市搜賴網絡科技有限公司(簡稱“搜賴網”)是一家全國性的不良資產數據服務商,成立于2014年12月23日,注冊資本金為1000萬元,獨家采集AMC債務數據、通過超10萬個政府網站的數據來源的風險信息以及覆蓋全國覆蓋全國200個城市的房產評估數據等,數據總量在億級以上,目前已形成國內最大的不良資產數據庫。

    廣州小鷹科技有限公司(簡稱“小鷹科技”)是全國領先的不良資產SaaS科技創(chuàng)新者,成立于2019年11月5日,注冊資本金為100萬元,致力于以科技、以創(chuàng)新、以大數據、以生態(tài)驅動住房不良資產,通過不良資產全生命周期管理和數字化決策模型,精準賦能B端商戶加速不良資產處置,打造資產處置生態(tài)圈,加快不良資產處置速度。

    表3:數據修復類平臺基本信息(8個)
    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    法律服務類平臺

    在不良資產的處置流程中,若債權方無法通過非訴手段處置資產,則需通過法律渠道來開展清收業(yè)務,法律服務類平臺綜合運用互聯網技術、法律手段和金融工具,打破地域壁壘,為客戶提供網絡仲裁、司法處置等服務,解決傳統(tǒng)處置公司所面臨的“確權難”、“訴訟難”、“執(zhí)行難”的問題。

    上海為安網絡科技有限公司(簡稱“為安法律金融”)成立于2015年11月16日,注冊資本金為1293萬元,立足于”互聯網+“不良資產的細分領域,以自有的覆蓋全國的瀛和律師機構(Winteam500)線下56個城市的不良資產處置團隊為基礎,整合優(yōu)化資產端、資金端、處置端三端資源,綜合運用法律和金融的手段為客戶提供處置解決方案。

    北京網仲科技有限公司(簡稱“網仲院”)成立于2018年4月16日,注冊資本金為2000萬元,是國內領先的不良資產智慧清收綜合服務商,利用人工智能和區(qū)塊鏈技術,提供“依法清收不良資產”的一攬子解決方案,配合新時代下“線上仲裁”和“智慧執(zhí)行”的理念,打造“智慧清收”領域的新生態(tài)。

    表4:法律服務類平臺基本信息(12個)
    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    司法拍賣類平臺

    司法拍賣類平臺是指通過網絡電子競價方式公開處置不良資產的平臺,競拍人在此類平臺上開展獨立競價,與傳統(tǒng)拍賣模式相比,具有擴大競拍參與機會、降低流拍率等優(yōu)勢。

    成立時間較早的阿里拍賣與京東拍賣分別隸屬于淘寶網與京東網,借助其綜合電商平臺優(yōu)勢開展不良資產司法拍賣服務,并于2016年11月25納入最高人民法院司法拍賣網絡服務提供者名單庫。

    能拍法服科技(深圳)有限公司(簡稱“能拍法服”)成立于2018年11月13日,注冊資本金為1000萬元,致力于以司法輔助服務業(yè)務為底層生態(tài),拍賣(輔助)業(yè)務與法院司法輔助業(yè)務共同構成兩大核心產品,形成以司法輔助服務業(yè)務為主線,不良資產嚴選平臺與智慧法院建設為兩翼的“一主兩翼”商業(yè)生態(tài)格局。

    表5:司法拍賣類平臺基本信息(11個)
    數據來源:零壹智庫、互聯網公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    其他

    除上述5類互聯網+不良資產處置平臺外,還有部分平臺為客戶提供綜合性服務,包括一站式不良資產處置平臺,以及業(yè)務范圍涵蓋不良資產處置的金融科技平臺(未計入前述統(tǒng)計范疇)。這里僅舉出兩個例子:易收網、指旺金科。

    易收網成立于2018年3月22日,注冊資本金為500萬元,是一家不良資產處置管理服務提供商,致力于為不良資產委托方提供一站式服務,包括法律服務、債務債權登記,合法催收,債權轉讓,為用戶提供債務重組,不良爛尾樓盤活,單項目投資,不良資產包管理,不良資產數據信息等服務。

    指旺金科(上??偛?成立于2015年,專注于為金融行業(yè)客戶提供一站式科技解決方案,包括貸后催收管理解決方案和網絡仲裁整體解決方案。指旺金科貸后催收系統(tǒng)是針對互聯網金融行業(yè)、P2P網貸系統(tǒng)、傳統(tǒng)小貸行業(yè)、網絡投融資平臺以及銀行貸后催收管理等推出的一體化催收解決方案。系統(tǒng)以業(yè)務與技術為核心驅動力,滿足各類機構對催收過程監(jiān)管的要求,實現催收業(yè)務自動化、規(guī)范化的運轉,有效提升催收業(yè)務成功率及風險預警能力。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“零壹財經”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 互聯網+不良資產處置平臺大全

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      蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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