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    互聯(lián)網(wǎng)不良資產(chǎn)處置平臺大全

    零壹財(cái)經(jīng) 零壹財(cái)經(jīng)
    2021-04-27 14:07 13212 0 0
    今年,處置不良資產(chǎn)或?qū)⒂瓉硇乱惠喐叻澹?

    作者:顏曉妹陳藝楠

    來源:零壹財(cái)經(jīng)(ID:Finance_01)

    摘要

    本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置生態(tài)圈內(nèi)的玩家,從債權(quán)撮合、在線催收、數(shù)據(jù)修復(fù)、法律服務(wù)、司法拍賣等角度做簡單介紹和分析。據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計(jì),截至2021年4月23日,互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置平臺約有94個(gè)。

    債權(quán)撮合類平臺約有40個(gè),其中北京注冊平臺最多,有14個(gè),其次是上海8個(gè),2個(gè)區(qū)域合計(jì)占比55%。中國第一家金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)——天金所,目前已建設(shè)不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化交易聯(lián)盟生態(tài)體系,為不良資產(chǎn)提供市場化定價(jià)機(jī)制。

    在線催收類平臺約有22個(gè),其中廣東注冊平臺最多,有7個(gè),其次是上海3個(gè),2個(gè)區(qū)域合計(jì)占比45.5%。永雄集團(tuán)于2018、2019年兩次赴美上市,卻均以失敗告終。

    數(shù)據(jù)修復(fù)類平臺約有8個(gè),其中全國性不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)商“搜賴網(wǎng)”已形成中國最大的不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。

    法律服務(wù)類平臺約有12個(gè),平臺綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、法律手段和金融工具,為客戶提供網(wǎng)絡(luò)仲裁、司法處置等服務(wù)。

    司法拍賣類平臺約有11個(gè),平臺通過網(wǎng)絡(luò)電子競價(jià)方式公開處置不良資產(chǎn),具有擴(kuò)大競拍參與機(jī)會(huì)、降低流拍率等優(yōu)勢。阿里拍賣與京東拍賣早已入局,借助其綜合電商平臺優(yōu)勢開展不良資產(chǎn)司法拍賣服務(wù),并于2016年11月25納入最高人民法院司法拍賣網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者名單庫。

    概述

    2021年1月,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,2020年通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元,力度前所未有,金額也是歷年最高。截至2020年末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加2816億元,未來潛在不良貸款還有可能增加。

    同月,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》,開展單戶對公不良貸款出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn),在拓寬不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類別、對象、地域的同時(shí),放寬了不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的門檻要求,不良資產(chǎn)處置公司迎來重大發(fā)展機(jī)遇。

    隨著我國不良資產(chǎn)市場供給不斷增加,互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)發(fā)展迅速升溫,在突破處置時(shí)間與地域限制、降低處置成本的同時(shí),提高了不良資產(chǎn)信息匹配的效率。后疫情時(shí)代,不良資產(chǎn)的線上處置將成為新常態(tài)。

    本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置生態(tài)圈內(nèi)的玩家,從債權(quán)撮合、在線催收、數(shù)據(jù)修復(fù)、法律服務(wù)、司法拍賣等角度做簡單介紹和分析。

    據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計(jì),截至2021年4月23日,互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置平臺約有94個(gè),其中債權(quán)撮合類平臺40個(gè),在線催收類平臺22個(gè),數(shù)據(jù)修復(fù)類平臺8個(gè),法律服務(wù)類平臺12個(gè),司法拍賣類平臺11個(gè),綜合服務(wù)類平臺1個(gè);從區(qū)域分布來看,北京注冊平臺最多,有23個(gè),其次是廣東18個(gè),上海17個(gè),3個(gè)區(qū)域合計(jì)占比61.7%。

    圖1:中國互聯(lián)網(wǎng)+不良處置平臺區(qū)域分布

    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    債權(quán)撮合類平臺

    債權(quán)撮合類平臺一般為第三方建立的處置平臺,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合信貸企業(yè)與清收服務(wù)企業(yè),為買賣雙方提供交易媒介以提高債權(quán)流動(dòng)性,并加大債權(quán)處置的途徑和可能性。

    據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計(jì),截至2021年4月23日,債權(quán)撮合類平臺約有40個(gè),其中北京注冊平臺最多,有14個(gè),其次是上海8個(gè),2個(gè)區(qū)域合計(jì)占比55%。

    天津金融資產(chǎn)交易所(簡稱“天金所”)是中國第一家金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu),于2010年5月21日在天津?yàn)I海新區(qū)注冊成立,注冊資本金為1.53億元,目前已建設(shè)不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化交易聯(lián)盟生態(tài)體系,為不良資產(chǎn)提供市場化定價(jià)機(jī)制,致力于將個(gè)性化不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化的、流動(dòng)性強(qiáng)的金融定價(jià)產(chǎn)品。

    北京互連眾信科技有限公司(簡稱“資產(chǎn)360”)是中國第一批不良資產(chǎn)清收服務(wù)O2O平臺,成立于2014年12月5日,注冊資本金為1億元,通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)不良資產(chǎn)清收服務(wù)平臺簡化不良資產(chǎn)處置服務(wù),解決了傳統(tǒng)清收服務(wù)模式中不良資產(chǎn)委單方和清收方之間的信息不對稱、溝通成本高的問題。

    表1:債權(quán)撮合類平臺基本信息(40個(gè))
    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    在線催收類平臺

    在線催收類平臺是基于完善的催收和電銷服務(wù)體系,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化傳統(tǒng)呼叫運(yùn)營中心或制定合理的催收方案等非訴手段,敦促承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任方償還相應(yīng)債務(wù),以提升催收效率的處置平臺。

    據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計(jì),截至2021年4月23日,在線催收類平臺約有22個(gè),其中廣東注冊平臺最多,有7個(gè),其次是上海3個(gè),2個(gè)區(qū)域合計(jì)占比45.5%。

    湖南永雄資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司(簡稱“永雄集團(tuán)”)成立于2014年4月17日,注冊資本金為6000萬元,通過引入大數(shù)據(jù)思維和O2O營銷模式,將“互聯(lián)網(wǎng)+”與信用服務(wù)深度融合,推出集“免費(fèi)在線委托、免費(fèi)欠款管理、有償非訴催收、有償訴訟催收”四大服務(wù)于一體的移動(dòng)金融衛(wèi)信平臺。永雄集團(tuán)于2018、2019年兩次赴美上市,卻均以失敗告終,招股說明書顯示其收入主要來源于信用卡催收與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè),并為中國前十大商業(yè)銀行中的七家提供催收服務(wù),對主要客戶的依賴性很強(qiáng)。

    北京普柏特信息科技有限公司(簡稱“資易通”)成立于2016年6月21日,注冊資本金為1052.63萬元,基于“自營+平臺”業(yè)務(wù)模式與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)優(yōu)勢,公司構(gòu)建了日蝕、貓掌、貓捕快、云電貓四大智能呼叫與資產(chǎn)催收產(chǎn)品體系,專注于貸后管理和不良資產(chǎn)處置服務(wù)。

    表2:在線催收類平臺基本信息(22個(gè))

    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    數(shù)據(jù)修復(fù)類平臺

    數(shù)據(jù)修復(fù)類平臺致力于向金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)服務(wù),利用先進(jìn)技術(shù)手段發(fā)揮其中間商作用,提供匹配催收方、查找對應(yīng)債務(wù)人信息等服務(wù)以把控風(fēng)險(xiǎn),保證雙向回款及時(shí)。

    廣州市搜賴網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(簡稱“搜賴網(wǎng)”)是一家全國性的不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)商,成立于2014年12月23日,注冊資本金為1000萬元,獨(dú)家采集AMC債務(wù)數(shù)據(jù)、通過超10萬個(gè)政府網(wǎng)站的數(shù)據(jù)來源的風(fēng)險(xiǎn)信息以及覆蓋全國覆蓋全國200個(gè)城市的房產(chǎn)評估數(shù)據(jù)等,數(shù)據(jù)總量在億級以上,目前已形成國內(nèi)最大的不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。

    廣州小鷹科技有限公司(簡稱“小鷹科技”)是全國領(lǐng)先的不良資產(chǎn)SaaS科技創(chuàng)新者,成立于2019年11月5日,注冊資本金為100萬元,致力于以科技、以創(chuàng)新、以大數(shù)據(jù)、以生態(tài)驅(qū)動(dòng)住房不良資產(chǎn),通過不良資產(chǎn)全生命周期管理和數(shù)字化決策模型,精準(zhǔn)賦能B端商戶加速不良資產(chǎn)處置,打造資產(chǎn)處置生態(tài)圈,加快不良資產(chǎn)處置速度。

    表3:數(shù)據(jù)修復(fù)類平臺基本信息(8個(gè))
    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    法律服務(wù)類平臺

    在不良資產(chǎn)的處置流程中,若債權(quán)方無法通過非訴手段處置資產(chǎn),則需通過法律渠道來開展清收業(yè)務(wù),法律服務(wù)類平臺綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、法律手段和金融工具,打破地域壁壘,為客戶提供網(wǎng)絡(luò)仲裁、司法處置等服務(wù),解決傳統(tǒng)處置公司所面臨的“確權(quán)難”、“訴訟難”、“執(zhí)行難”的問題。

    上海為安網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(簡稱“為安法律金融”)成立于2015年11月16日,注冊資本金為1293萬元,立足于”互聯(lián)網(wǎng)+“不良資產(chǎn)的細(xì)分領(lǐng)域,以自有的覆蓋全國的瀛和律師機(jī)構(gòu)(Winteam500)線下56個(gè)城市的不良資產(chǎn)處置團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ),整合優(yōu)化資產(chǎn)端、資金端、處置端三端資源,綜合運(yùn)用法律和金融的手段為客戶提供處置解決方案。

    北京網(wǎng)仲科技有限公司(簡稱“網(wǎng)仲院”)成立于2018年4月16日,注冊資本金為2000萬元,是國內(nèi)領(lǐng)先的不良資產(chǎn)智慧清收綜合服務(wù)商,利用人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù),提供“依法清收不良資產(chǎn)”的一攬子解決方案,配合新時(shí)代下“線上仲裁”和“智慧執(zhí)行”的理念,打造“智慧清收”領(lǐng)域的新生態(tài)。

    表4:法律服務(wù)類平臺基本信息(12個(gè))
    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    司法拍賣類平臺

    司法拍賣類平臺是指通過網(wǎng)絡(luò)電子競價(jià)方式公開處置不良資產(chǎn)的平臺,競拍人在此類平臺上開展獨(dú)立競價(jià),與傳統(tǒng)拍賣模式相比,具有擴(kuò)大競拍參與機(jī)會(huì)、降低流拍率等優(yōu)勢。

    成立時(shí)間較早的阿里拍賣與京東拍賣分別隸屬于淘寶網(wǎng)與京東網(wǎng),借助其綜合電商平臺優(yōu)勢開展不良資產(chǎn)司法拍賣服務(wù),并于2016年11月25納入最高人民法院司法拍賣網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者名單庫。

    能拍法服科技(深圳)有限公司(簡稱“能拍法服”)成立于2018年11月13日,注冊資本金為1000萬元,致力于以司法輔助服務(wù)業(yè)務(wù)為底層生態(tài),拍賣(輔助)業(yè)務(wù)與法院司法輔助業(yè)務(wù)共同構(gòu)成兩大核心產(chǎn)品,形成以司法輔助服務(wù)業(yè)務(wù)為主線,不良資產(chǎn)嚴(yán)選平臺與智慧法院建設(shè)為兩翼的“一主兩翼”商業(yè)生態(tài)格局。

    表5:司法拍賣類平臺基本信息(11個(gè))
    數(shù)據(jù)來源:零壹智庫、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、企查查(截至2021-04-23)

    其他

    除上述5類互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置平臺外,還有部分平臺為客戶提供綜合性服務(wù),包括一站式不良資產(chǎn)處置平臺,以及業(yè)務(wù)范圍涵蓋不良資產(chǎn)處置的金融科技平臺(未計(jì)入前述統(tǒng)計(jì)范疇)。這里僅舉出兩個(gè)例子:易收網(wǎng)、指旺金科。

    易收網(wǎng)成立于2018年3月22日,注冊資本金為500萬元,是一家不良資產(chǎn)處置管理服務(wù)提供商,致力于為不良資產(chǎn)委托方提供一站式服務(wù),包括法律服務(wù)、債務(wù)債權(quán)登記,合法催收,債權(quán)轉(zhuǎn)讓,為用戶提供債務(wù)重組,不良爛尾樓盤活,單項(xiàng)目投資,不良資產(chǎn)包管理,不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)信息等服務(wù)。

    指旺金科(上??偛?成立于2015年,專注于為金融行業(yè)客戶提供一站式科技解決方案,包括貸后催收管理解決方案和網(wǎng)絡(luò)仲裁整體解決方案。指旺金科貸后催收系統(tǒng)是針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)、傳統(tǒng)小貸行業(yè)、網(wǎng)絡(luò)投融資平臺以及銀行貸后催收管理等推出的一體化催收解決方案。系統(tǒng)以業(yè)務(wù)與技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力,滿足各類機(jī)構(gòu)對催收過程監(jiān)管的要求,實(shí)現(xiàn)催收業(yè)務(wù)自動(dòng)化、規(guī)范化的運(yùn)轉(zhuǎn),有效提升催收業(yè)務(wù)成功率及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“零壹財(cái)經(jīng)”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置平臺大全

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      蔣陽兵

      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長,深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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