作者：面包財(cái)經(jīng)

來(lái)源：面包財(cái)經(jīng)（ID：mianbaocaijing）

寧波銀行2020年業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。財(cái)報(bào)顯示，面對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)的暴發(fā)，以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，該行核心指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)異，主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)向好。

資產(chǎn)方面：截至2020年資產(chǎn)規(guī)模超1.6萬(wàn)億元，存貸款均保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。

業(yè)務(wù)模式方面：加速各項(xiàng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前已形成12個(gè)銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)中心以及3個(gè)子公司利潤(rùn)中心。

資產(chǎn)質(zhì)量方面：不良貸款率連續(xù)多年低于1%，優(yōu)于行業(yè)內(nèi)其他上市銀行。

社會(huì)責(zé)任與信貸投放方面：加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，民營(yíng)小微、制造業(yè)、中長(zhǎng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成。

另外，該行通過(guò)發(fā)放免息貸款、抗疫再貸款，支小再貸款、無(wú)還本續(xù)貸等方式多措并舉降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2020年，寧波銀行面向3.9萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放免息貸款110億元。

加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低融資成本 

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)為責(zé)任，不斷加大貸款投放。

截至2020年末，寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)16267.49億元，較年初增長(zhǎng)23.45%；各項(xiàng)存款9251.74億元，較年初增長(zhǎng)19.92%；各項(xiàng)貸款6877.15億元，較年初增長(zhǎng)29.98%。該行發(fā)放貸款及墊款占資產(chǎn)總額的比重由年初的38.71%提高到40.78 %%，提升了2.07個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行持續(xù)推進(jìn)“211”工程和“123”客戶覆蓋率計(jì)劃。截至2020年末，該行對(duì)公客戶總數(shù)46萬(wàn)戶，較上年末新增7.7萬(wàn)戶，其中90%以上都是小微和民營(yíng)企業(yè)。個(gè)人客戶數(shù)量為1211萬(wàn)戶，較上年末增加145萬(wàn)戶，增幅為14% 。

報(bào)告期內(nèi)，為了充分保障重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，持續(xù)加大信貸支持力度，寧波銀行公司貸款新增創(chuàng)新高，全年新增投放超1500億元，民營(yíng)小微、制造業(yè)、中長(zhǎng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成。數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行的對(duì)公貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)24.67%，個(gè)人貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)46.16%。

雖然貸款規(guī)模不斷增長(zhǎng)，但寧波銀行通過(guò)發(fā)放免息貸款、抗疫再貸款，支小再貸款、無(wú)還本續(xù)貸等方式多措并舉降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

2020年該行對(duì)公貸款平均收息率5.09%，同比下降21個(gè)基點(diǎn)；其中普惠型小微企業(yè)貸款平均收息率5.55%，同比下降50個(gè)基點(diǎn)。另外，為緩解疫情對(duì)客戶帶來(lái)的影響，該行適時(shí)、適度對(duì)個(gè)人客戶實(shí)施優(yōu)惠、讓利活動(dòng)。2020年該行個(gè)人貸款平均收息率同比下降21個(gè)基點(diǎn)。

立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè) 

2020年，新冠疫情的暴發(fā)對(duì)各行各業(yè)都造成了較大沖擊。寧波銀行立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)，支持實(shí)體發(fā)展，踐行普惠金融，助力小微成長(zhǎng)。

報(bào)告期內(nèi)，該行堅(jiān)持資源傾斜，繼續(xù)加大普惠小微貸款的投放力度。截至2020年末，零售公司授信客戶11.74萬(wàn)戶，較年初增加3.39萬(wàn)戶，增幅為40.58%；零售貸款余額為1085億元，較年初增加290億元，增幅為36.48%。

2020年，寧波銀行進(jìn)一步加大小微企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)配置，提升小微企業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)能力。截至2020年末，該行共設(shè)立小微服務(wù)團(tuán)隊(duì)309個(gè)，總?cè)藬?shù)達(dá)到2947人，較上年末增加764人，小微團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步充實(shí)。

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行面向3.9萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放免息貸款110億元，助力實(shí)體企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。加快人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)、普惠貸款延期還本付息和信用貸款投放，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，有效落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?。

此外，寧波銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)客戶數(shù)據(jù)挖掘和行為分析，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶需求的精準(zhǔn)篩選和高效對(duì)接，滿足客戶多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。

加速業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，打造多元化利潤(rùn)中心 

面對(duì)持續(xù)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不斷加速的行業(yè)分化，2020年寧波銀行加速各項(xiàng)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)提升公司在財(cái)資業(yè)務(wù)、國(guó)金業(yè)務(wù)、零售公司業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)上的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)該行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

2020年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入411.11億元，同比增加60.29億元，增幅為17.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)150.50億元，同比增加13.36億元，增幅為9.73%。

截至2020年末，寧波銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到418 家，基本實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，以長(zhǎng)三角為主體、環(huán)渤海和珠三角為兩翼的“一體兩翼”機(jī)構(gòu)布局進(jìn)一步完善。此外，公司在銀行業(yè)務(wù)方面形成了公司銀行、零售公司、投資銀行、資產(chǎn)托管、財(cái)富管理、私人銀行、個(gè)人信貸等12個(gè)利潤(rùn)中心，子公司方面形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)3個(gè)利潤(rùn)中心。

投行業(yè)務(wù)方面，寧波銀行加快輕資本轉(zhuǎn)型，2020年發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具418只，發(fā)行規(guī)模為3514億元，在全國(guó)主承銷商中排名第11 位，在區(qū)域性銀行中排名第1。另外，該行也提供綜合化的融資方案，搭建融資類渠道近300家，服務(wù)客戶數(shù)360家，2020年業(yè)務(wù)落地總量1213億元。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，截至2020年末，該行各類金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易量保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，國(guó)開(kāi)債承銷量排名全市場(chǎng)第1；國(guó)債承銷量最新排名全市場(chǎng)第6；外匯做市綜合排名第10；黃金詢價(jià)做市商排名前10。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期末，寧波銀行個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）5340億元，較上年末增加948億元，增幅為22%，其中儲(chǔ)蓄存款2014億元，較年初增加422億元，基金和保險(xiǎn)等代銷類產(chǎn)品貢獻(xiàn)比例不斷提升，全年實(shí)現(xiàn)基金銷售總量1007億元。

子公司方面，截至2020年末，永贏基金公募總規(guī)模達(dá)到1899億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.01億元。永贏租賃資產(chǎn)余額超500億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收20.17億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.16億元，公司資產(chǎn)質(zhì)量處于金租行業(yè)最優(yōu)水平。寧銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額為2882億元。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模為1984億元，較上年末增長(zhǎng)388億元；占比較上年末增加14.4%至68.8%。該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.94億元，凈利潤(rùn)2.97億元。

年報(bào)顯示，得益于財(cái)富管理、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)，寧波銀行的整體戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得新進(jìn)展。2020年，該行實(shí)現(xiàn)非利息收入132.52億元，同比增長(zhǎng)3.18%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為32.23%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入63.42 億元，同比增長(zhǎng) 24.11%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為15.43%。

不良率連續(xù)11年低于1%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于行業(yè)其他上市公司 

截至2020年末，寧波銀行不良貸款總額為54.56億元，90天以上逾期貸款余額45.14億元，不良貸款和90天以上逾期貸款不存在剪刀差。

整體不良貸款率為0.79%，繼續(xù)保持在較低水平?；仡櫄v史數(shù)據(jù)，寧波銀行的不良率已經(jīng)連續(xù)至少11年低于1%。

與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)較為明顯，截至2021年4月12日，在已披露2020年年報(bào)的上市銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。

不良率保持穩(wěn)定的同時(shí)，寧波銀行通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)、留存盈余公積、計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備以及外源性融資，進(jìn)一步加強(qiáng)了資本實(shí)力。

2020年，該行非公開(kāi)發(fā)行普通股股票3.80億股，募集資金近80億元補(bǔ)充核心一級(jí)資本。此外，寧波銀行贖回了2015年發(fā)行的70億元二級(jí)資本債，并發(fā)行100億元二級(jí)資本債，再次有效補(bǔ)充了資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)同時(shí)，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。截至2020年末，該行資本充足率為14.84%，一級(jí)資本充足率為10.88%，核心一級(jí)資本充足率為9.52%。

免責(zé)聲明：本文僅供信息分享，不構(gòu)成對(duì)任何人的任何投資建議。

版權(quán)聲明：本作品版權(quán)歸面包財(cái)經(jīng)所有，未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本作品。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“面包財(cái)經(jīng)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 寧波銀行：加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低小微企業(yè)融資成本