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不良資產典型案例|從債務方失聯(lián)到查實1.5億隱匿資產！

小福妹

2021-07-19 16:23 3590 0 0

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在不良資產處置與判決中，最常見的兩個問題——債務方失聯(lián)、未掌握債務方的可執(zhí)行財產線索，債權方即使向法院起訴并得到勝訴賠償金額也往往無濟于事。

作者：福韻君

來源：福韻網絡情報研究（ID：FuyunOsint）

前提紀要

今天，我們將以一個真實客戶案例為大家揭曉如何破解債務方失聯(lián)的難題。為方便大家理解，特繪制本次案例的整體關聯(lián)圖，以供參考。

注：案例中A公司為某商業(yè)銀行，B公司為某實業(yè)公司，出于保密性原則，本案件中所有名稱均為化名，請勿對號入座。

債務違約上億元，實控人“失蹤”！

2018年5月，福韻數(shù)據(jù)收到一起債務方失聯(lián)事件調查的委托。

經了解，B公司債務違約，經法院判決，應償還A公司高達153,067,080元債務。

但B公司的實際控股人兼?zhèn)鶆論Ｈ薈某已處于失聯(lián)狀態(tài)，且經法院查證，C某名下除了已查封的少量資產外已無可執(zhí)行財產，因此無法償還債務。

但據(jù)A公司了解，C某曾參與多家公司經營，失聯(lián)前的生活狀態(tài)也絕對稱不上潦倒，甚至可以說是闊綽，名下的資產怎么可能只有目前查封的那些呢？

A公司十分懷疑C某曾經轉移或者隱匿過大量資產，因此曾委托國外知名調查公司進行調查，但最終并沒有任何證據(jù)和線索。

最終，經某合作方推薦，A公司選擇了國內專注于不良資產調查的公司——福韻數(shù)據(jù)，委托其對C某的境內外資產情況進行全面調查。

案件調查：尋找“消失”的1.5億

福韻數(shù)據(jù)在接手案件之后，首先對整個案件信息進行了核實：

B公司名下確已無可執(zhí)行財產，但正如A公司懷疑的那樣，實際控股人兼?zhèn)鶆論Ｈ薈某的“失蹤”卻十分可疑，很可能存在大量轉移資產的情況。

因此，根據(jù)A公司所提供的有限信息，福韻數(shù)據(jù)迅速展開了調查：

第一步，重建與C某的聯(lián)系

基于公開的網絡數(shù)據(jù)資源，合法、合規(guī)地綜合應用開源網絡情報技術，運用情報思維與技能，福韻數(shù)據(jù)首先找到了C某的現(xiàn)有聯(lián)系方式。

而這一關鍵信息，為后續(xù)清收工作的順利進行提供了保障。

第二步，查找C某的隱匿資產

在確認能夠聯(lián)系并找到C某之后，福韻數(shù)據(jù)開始對C某的經濟狀況進行深度的調查和分析。

（1）C某相關債務

據(jù)調查，除了與A公司的債務糾紛，C某還涉及四條失信人信息，全部未履行，共計涉及金額約3824.7萬。

（2）C某名下公司

據(jù)調查，C某在多家公司任職或擔任股東，有直接關系的至少有14家公司，且名下某公司計劃投資了五項金額比較大的項目，其中某個產業(yè)園項目計劃共投資42億元，分3期建成，并在一期中已投資3.7億元。

（與C某有直接關系的14家公司）

（3）C某公司名下財產

在查實C某名下的公司后，福韻數(shù)據(jù)對公司狀況進行了更進一步的調查，結果發(fā)現(xiàn)：C某名下的某個礦業(yè)公司竟然有礦產業(yè)務，并已取得三處礦產的探礦權和采礦權，其中一個礦產的開采規(guī)模為3萬噸/年，最長有效期可至2021年。

此外，公司的6處房產信息、3處未抵押的房產，按樓層、戶型、平米、地段初步估價約1863萬元。

第三步，查找C某關聯(lián)資產

為了幫助A公司制定合理的清收策略，福韻數(shù)據(jù)將調查范圍拓展到了C某的丈夫D某身上（夫妻共同財產也可作為可執(zhí)行資產）。

因此，接下來福韻數(shù)據(jù)對D某的可執(zhí)行財產也進行了調查：

（1）D某名下資產

據(jù)調查，D某名下有18處寫字樓，其中有6處未被抵押，按當時市價、地段、樓層平米初步估值近3億元。此外，D某名下還有2輛車。

（2）D某名下債務

據(jù)調查，D某共涉及兩條失信人信息，全部未履行，涉及金額共計約5012.7萬

顯而易見，即使背負了不止一項債務，C某也完全是有能力償還A公司的債務的。

從失信記錄來看，幾乎可以確定：C某的失聯(lián)是為了逃避債務的刻意所為，是非常惡意的違法行為。

塵埃落定債務清償

最終，A公司在提供了C某的聯(lián)系方式及強有力的財產證據(jù)后，法院判決立即執(zhí)行，A公司順利追回了1.5億債務。

雖然我國《民事訴訟法》規(guī)定：若義務人拒絕履行裁判文書，債權人可以向人民法院申請強制執(zhí)行。但在現(xiàn)實中，往往會出現(xiàn)債務方沒有財產或法院無法查詢到債務人財產的情況，這時債權方手上的執(zhí)行文書就成“一紙空文”。

所幸這起案件中，福韻數(shù)據(jù)憑借卓越的情報分析能力，對隱藏資產的關聯(lián)關系進行了深入調查，不僅為A公司找到了債務方的聯(lián)系方式，更重要的是查出債務方名下巨額隱匿財產線索，大大便于后期的判決執(zhí)行。

眾所周知不良資產最大的問題就是無可執(zhí)行財產，福韻專注于挖掘不良的隱匿財產線索多年，憑借財產挖掘與分析能力，最終幫助委托方成功追回了高達1.5億巨額債務。

注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“小福妹”投稿資產界，并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經授權，請勿轉載，謝謝！

原標題： 不良資產典型案例|從債務方失聯(lián)到查實1.5億隱匿資產！

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蔣陽兵，資產界專欄作者，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人，盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士，具有獨立董事資格，深圳市法學會破產法研究會理事，深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長，深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員，深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師，深圳市前海國際商事調解中心調解員，中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯(lián)系電話：18566691717
劉韜
劉韜律師，現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士，中國政法大學在職研究生，美國注冊管理會計師（CMA）、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域：公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。劉韜律師自2010年至今，先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、光大徳尚投資管理（深圳）有限公司、河南中智國?；鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務，為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計，不良資產處置及訴訟等業(yè)務。近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟，公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。專業(yè)領域：企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。
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