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    1億張信用卡!這7家銀行做到了

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    2021-11-08 09:20 2163 0 0
    隨著信用卡行業(yè)整體步入中低增長(zhǎng)階段,還有哪些銀行會(huì)躋身億張俱樂(lè)部呢?

    作者:董云峰

    來(lái)源:新金融瑯琊榜(ID:finrank)

    隨著信用卡行業(yè)整體步入中低增長(zhǎng)階段,還有哪些銀行會(huì)躋身億張俱樂(lè)部呢?

    最近,中信銀行信用卡中心宣布,累計(jì)發(fā)卡量正式突破1億張。

    至此,中國(guó)信用卡億張俱樂(lè)部成員正式擴(kuò)容為7家銀行。按照躋身順序,先后是工行、建行、招行、中行、農(nóng)行、交行、中信。

    根據(jù)公開(kāi)資料,平安信用卡和廣發(fā)信用卡,有望在不久后加入到億張俱樂(lè)部中來(lái)。再往后一點(diǎn),大抵還有光大信用卡。

    鑒于信用卡行業(yè)越來(lái)越轉(zhuǎn)向存量競(jìng)爭(zhēng),且數(shù)字化的類信用卡產(chǎn)品日漸成熟,市場(chǎng)格局的固化很難避免。

    拍腦袋的話,未來(lái)5-10年,可能就這10家億級(jí)發(fā)卡行了。

    01

    擴(kuò)容之路

    工行是中國(guó)第一家進(jìn)入億級(jí)俱樂(lè)部的信用卡發(fā)卡行。

    在2014年財(cái)報(bào)中,工行宣布,其信用卡發(fā)卡量突破1億張,躋身全球前三大信用卡發(fā)卡行之列。彼時(shí)。工行的發(fā)卡量、消費(fèi)額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。

    第二家完成這一壯舉的是建行。2017年5月26日,建設(shè)銀行對(duì)外披露,龍卡信用卡的發(fā)卡總量已達(dá)10030萬(wàn)張。

    緊隨建行之后的并非是國(guó)有大行,而是招行。招行2017年財(cái)報(bào)顯示,其信用卡累計(jì)發(fā)卡10022.72萬(wàn)張。

    2018年8月末,中行在中期業(yè)績(jī)報(bào)告里改變了發(fā)卡量的統(tǒng)計(jì)口徑,用“累計(jì)發(fā)卡量”替換了此前的“有效累計(jì)發(fā)卡量”,并披露當(dāng)年6月末信用卡累計(jì)發(fā)卡量10371.77萬(wàn)張。

    這一年11月,農(nóng)行發(fā)布新聞稿,宣布信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破1億張,成為第五家發(fā)卡量超億張的商業(yè)銀行。

    再往后,交行在2019年財(cái)報(bào)中披露信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1.2億張。該行很可能也在2018年完成了破億的成就。

    回過(guò)頭看,2017-2019年是一段瘋狂的歲月。2017-2019三年間,市場(chǎng)累計(jì)發(fā)卡量從4.65億張飆升到7.46億張,其中僅2017年就新增發(fā)卡1.23億張,平均每月新增超過(guò)1000萬(wàn)張卡片。比起國(guó)有大行,部分股份行的擴(kuò)張步伐還要更為激進(jìn)。

    在信用卡行業(yè)從2020年進(jìn)入中低速增長(zhǎng)階段之后,億張俱樂(lè)部的擴(kuò)容速度就明顯放緩了。

    一直到11月1日,中信銀行信用卡宣布,累計(jì)發(fā)卡量正式突破1億張,成為第二家邁入億級(jí)規(guī)模的股份制發(fā)卡行。

    也是第七家信用卡億張俱樂(lè)部成員。

    02

    存量時(shí)代

    在新形勢(shì)下,還有哪些銀行會(huì)晉級(jí)呢?

    一個(gè)是平安信用卡。

    截至2021年6月末,該行信用卡流通卡量達(dá)6,652.74萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)3.6%。按照常見(jiàn)的70%左右的流通卡量/累計(jì)發(fā)卡量比重測(cè)算,平安信用卡的累計(jì)發(fā)卡量大概率在9000萬(wàn)張以上。

    另一個(gè)非常接近億張大關(guān)的是廣發(fā)信用卡。

    據(jù)新金融瑯琊榜了解,今年1月,廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡量已經(jīng)突破9000萬(wàn)張。如果該行維持2020年10%的新增發(fā)卡速度,今年末很可能實(shí)現(xiàn)破億。

    除了這兩家銀行,相對(duì)有希望的是光大銀行。截至6月末,光大銀行累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到8390萬(wàn)張,較年初新增349.98萬(wàn)張。不過(guò),由于其發(fā)卡增速明顯放緩,大概還需要2-3年。

    現(xiàn)階段,浦發(fā)、興業(yè)與民生的累計(jì)發(fā)卡量在六七千萬(wàn)張的水平,由于市場(chǎng)環(huán)境的變化,它們想要再上一個(gè)臺(tái)階,并不那么容易。

    相對(duì)可惜的是浦發(fā)銀行。

    經(jīng)歷了2015-2017年的大躍進(jìn),其從2018年以來(lái)逐漸走向收縮。截至今年6月末,其流通卡數(shù)4501.04萬(wàn)張,基本停留在2019年末的水平;信用卡貸款余額3675.14億元,甚至低于2017年6月末的水平。

    此外,不得不提的是郵儲(chǔ)銀行。

    該行在今年中期的發(fā)卡量也就4000萬(wàn)張,但在上半年剛剛成立了信用卡中心,并且引進(jìn)了招行原副行長(zhǎng)劉建軍出任行長(zhǎng),不排除逆勢(shì)而上,所以不容小覷。

    在行業(yè)從增量競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向存量競(jìng)爭(zhēng)的背景下,發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)往往意味著比以前更高昂的代價(jià)。這一點(diǎn),在部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)身上已經(jīng)有所顯現(xiàn),也是各家銀行必須面臨的挑戰(zhàn)。

    從中報(bào)來(lái)看,行業(yè)主流還是求穩(wěn)。諸如招行聲稱,其信用卡業(yè)務(wù)向“平穩(wěn)、低波動(dòng)”的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型;平安銀行則首次將實(shí)動(dòng)率(活躍客戶占流通客戶的比例)明確為信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的北極星指標(biāo)。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

    題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“新金融瑯琊榜”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 1億張信用卡!這7家銀行做到了

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      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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