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    最高院:委托人委托銀行放貸,到期后可以直接訴請行使抵押權(quán)!

    金融審判研究院 金融審判研究院 作者:初明峰 劉磊
    2020-01-13 18:12 5311 0 0
    銀行接受委托人的委托向借款人發(fā)放貸款(借款人知道委托人存在),借款人提供抵押物為該筆貸款提供擔(dān)保,銀行為抵押登記上的抵押權(quán)人,借款人無力清償?shù)狡谫J款的,委托人可以不經(jīng)過銀行直接對案涉抵押物行使抵押權(quán)。

    作者:初明峰、劉磊

    來源:金融審判研究院(ID:jrspyjy)

    裁判概述:

    銀行接受委托人的委托向借款人發(fā)放貸款(借款人知道委托人存在),借款人提供抵押物為該筆貸款提供擔(dān)保,銀行為抵押登記上的抵押權(quán)人,借款人無力清償?shù)狡谫J款的,委托人可以不經(jīng)過銀行直接對案涉抵押物行使抵押權(quán)。

    案情摘要:

    1、紅嶺公司(委托人)與中南公司(借款人)及星沙農(nóng)商銀行(貸款人)簽訂了《委托貸款合同》,貸款人接受委托人的委托,向借款人發(fā)放金額總計四億元的委托貸款。

    2、中南公司與星沙農(nóng)商銀行簽訂了《最高額抵押權(quán)合同》,將其名下的朗盛大廈抵押給銀行,并辦理了抵押登記,抵押權(quán)人為星沙農(nóng)商銀行。

    3、中南公司無力清償?shù)狡诮杩?,紅嶺公司訴至法院要求就案涉抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

    爭議焦點(diǎn)

    紅嶺公司就案涉抵押物是否享有抵押權(quán)?

    法院觀點(diǎn)

    關(guān)于紅嶺公司是否就在建工程(包括朗盛大廈一樓114號門面)享有抵押權(quán)的問題。中國郵政長沙分公司上訴主張,紅嶺公司并非《最高額抵押權(quán)合同》的當(dāng)事人和朗盛大廈的抵押權(quán)人,其無權(quán)主張抵押權(quán)。本院認(rèn)為,雖然《最高額抵押權(quán)合同》約定的抵押權(quán)人為星沙農(nóng)商銀行,登記的抵押權(quán)人也為星沙農(nóng)商銀行,但《最高額抵押權(quán)合同》是為《委托貸款合同》項下紅嶺公司委托星沙農(nóng)商銀行發(fā)放的4億元貸款、利息及相關(guān)費(fèi)用提供抵押擔(dān)保所簽訂。紅嶺公司、中南公司和星沙農(nóng)商銀行三方均明知案涉貸款系由紅嶺公司提供,朗盛大廈亦系為該4億元貸款設(shè)立抵押擔(dān)保,故紅嶺公司有權(quán)直接向中南公司主張其在《委托貸款合同》項下債權(quán)和《最高額抵押權(quán)合同》項下抵押權(quán)。

    案例索引:

    (2018)最高法民終112號

    相關(guān)法條:

    《合同法》

    第四百零二條 受托人以自己的名義,在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同,第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的,該合同直接約束委托人和第三人,但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。

    《物權(quán)法》

    第二百零三條 為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

    最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

    實(shí)務(wù)分析:

    抵押權(quán)人和債權(quán)人在形式上不統(tǒng)一,是否必然無抵押效力?筆者曾經(jīng)引用最高院案例進(jìn)行過梳理,最高院認(rèn)為,債權(quán)人與抵押權(quán)人雖然在形式上看不一致,實(shí)質(zhì)上是統(tǒng)一的,此時不存在他人合法權(quán)益和信賴?yán)姹粨p害的情形,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定抵押有效設(shè)立。那么,在此觀點(diǎn)基礎(chǔ)上實(shí)務(wù)中誰有權(quán)行使抵押權(quán)?實(shí)際抵押權(quán)人是否有權(quán)依實(shí)體抵押權(quán)人身份直接越過名義抵押權(quán)人行使抵押權(quán)?在實(shí)務(wù)中存在爭議,但主流觀點(diǎn)認(rèn)為:抵押合同簽訂時,委托人、名義抵押權(quán)人和抵押人三方明知委托關(guān)系存在,且對此無異議,抵押合同直接約束委托人和抵押人,支持委托人享有直接訴請法院主張抵押權(quán)的做法尊重了意思自治、不會損害他人權(quán)益也不存在其他不妥。本文判例支持上述觀點(diǎn),筆者特此推薦!

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“金融審判研究院”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題:

    金融審判研究院

    研究審判方向,思考訴訟策略

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      蔣陽兵

      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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